Comment puis-je maximiser mes chances d'obtenir un prêt rapide ?

La chose la plus importante lors de la recherche d'un prêt est de savoir s'il est dans l'intérêt de la banque d'accepter la demande de prêt. En fait, la banque reçoit une compensation pour le montant des intérêts facturés lors du remboursement du prêt. Cependant, leur principale préoccupation est d'atténuer le risque de non-paiement et de prévenir les défauts de paiement des clients. Cet article explique comment rationaliser votre application de crédit à la consommation et la rendre plus simple et plus rapide.

Comment les banques évaluent-elles les demandes de prêt ?

Les prêts sont une importante source de revenus pour les banques commerciales, et pour atténuer le risque de défaillance, les banques attribuent à chaque client un « score » basé sur les éléments de son profil. Au moment de la demande, ce score est pris en compte pour déterminer si la banque peut valider votre demande de prêt. De plus, les banques utilisent tous les éléments du fichier client pour évaluer la capacité de remboursement de l'emprunteur et le niveau de risque du prêt.

Identité, nationalité, âge, revenus, taux d'endettement, statut professionnel (ex : actif, retraité, chômeur), état civil, immatriculation FICP ou interdiction bancaire, intérêts, données comportementales.

Fournir des informations véridiques lors de la candidature

De nombreuses demandes de prêt sont rejetées parce que les emprunteurs fournissent de fausses informations lorsqu'ils remplissent des formulaires dans l'espoir qu'il leur sera plus facile d'obtenir un prêt. Aucun crédit ne sera accepté sans justificatifs et les banques vérifieront systématiquement les fichiers FICP/interdits bancaires. Par conséquent, il est beaucoup plus sage de fournir des informations véridiques dès le début pour aider notre algorithme à trouver le prêt adapté à votre situation.

Montre des finances saines et ta capacité à rembourser le prêt

Le secret pour obtenir facilement des crédits et des produits financiers avantageux, c'est d'avoir un bon “score client”, de démontrer sa capacité de remboursement et d'avoir un taux d'endettement faible lors de la demande de prêt.

‍Avoir un bon score bancaire ne s'improvise pas en un jour. C'est une démarche qui doit se faire dans le temps, en adoptant des habitudes saines par rapport à ses finances:

- Avoir des rentrées d'argent régulières et éviter les découverts

- Honorer ses dettes et payer ses factures en temps et en heure

- Constituer une épargne sur la durée pour avoir du capital et améliorer sa solvabilité

- Souscrire à d'autres produits financiers (PEA, assurance-vie, carte de crédit etc)

- Acquérir des biens ayant une forte valeur marchande (immobilier etc)

- Ne pas être en situation de surendettement

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Tout comme le score bancaire, la capacité de remboursement de l'emprunteur est un élément majeur pris en compte lors de l'étude de la demande de crédit. La capacité de remboursement correspond au montant maximum que l'emprunteur peut rembourser chaque mois. Capacité de remboursement = revenus (salaire, etc.) - charges fixes (loyer, emprunt en cours, etc.)

Le montant de votre propre contribution et la durée du prêt affectent également votre capacité de remboursement. Des taux d'intérêt bas peuvent transformer la durée du prêt en un pari, en étalant vos paiements mensuels sur une plus longue période et en les rendant moins importants. A l'inverse, si le taux d'intérêt est élevé, il est judicieux de raccourcir la durée du prêt.

‍Le troisième facteur pris en compte par les banques lors de l'évaluation des demandes de prêt est le taux d'endettement. C'est un indice qui évalue le solde actuel par rapport au revenu mensuel. Ratio d'endettement = (intérêts d'emprunt / revenu net) x 100

construire une argumentation solide

Le meilleur moyen d'obtenir rapidement une confirmation de crédit à la consommation est de fournir tous les justificatifs et justificatifs de solvabilité exigés par votre banque. Universum Kredit facilite et sécurise la soumission de reçus en ligne. Vous avez plus de chances d'obtenir un prêt si vos revenus sont élevés, s'il vous reste suffisamment d'argent pour vivre (après déduction des frais fixes), si vous avez des dépenses à votre charge ou si vos remboursements mensuels sont faciles. ‍