Comment choisir le crédit à la consommation (FAQ)

Posez-vous les bonnes questions avant de contracter un crédit à la consommation. Et surtout, pensez à faire l'inventaire de votre budget et à voir la différence entre vos revenus et vos dépenses. Car si emprunter c'est facile, le remboursement doit être prévu sur le long terme... Voici quelques questions fréquemment posées avant et après avoir recours au crédit à la consommation.

1. Quels documents dois-je soumettre lors de ma demande de crédit à la consommation ? ‍

‍Après avoir déposé une demande de financement d'un projet par le biais de prêts à la consommation, vous devrez soumettre des documents personnels pour une réponse positive de l'institution financière. La soumission est requise quel que soit le type de crédit à la consommation. Si vous cherchez à contracter des prêts personnels, prêts auto, prêts construction, prêts renouvelables, etc. Voici la liste des documents :

pièce d'identité valide

• Un justificatif de domicile datant d'au moins 3 mois

• votre contrat de travail

• 3 dernières fiches de paie

La liste contenue dans ce document ne prétend pas être exhaustive. Les conseillers travaillant sur des projets de crédit à la consommation peuvent demander des pièces justificatives supplémentaires. Veuillez envoyer uniquement des copies bancaires de vos documents personnels. Nous vous recommandons de conserver l'original dans un endroit sûr afin de ne pas le perdre pendant la procédure.

2. Que peut-on financer avec le crédit à la consommation ?

Les prêts à la consommation et personnels offrent des avantages non négligeables, notamment :

sa souplesse. Lorsque vous faites une demande, vous n'avez généralement pas besoin d'expliquer au prêteur pourquoi vous avez besoin de ce prêt. Ainsi, tous les projets peuvent être financés par le biais du crédit à la consommation dans les montants et les durées maximales prévues par la loi sur la protection du consommateur.

Les prêts peuvent être utilisés pour financer divers projets.

Mariages, obsèques, achat d'une voiture ou d'une moto neuve, scolarité, frais médicaux... les prêts à la consommation dits « non affectés » ne nécessitent pas de justificatif de dépenses. Par souci de clarté, certaines publicités mentionnent directement le type de financement de projet proposé (ex : prêts « mariage », prêts « loisirs », etc.), mais il s'agit en fait d'accises.

‍ 3. Que dois-je faire si ma demande de crédit à la consommation est refusée ?

Les banques et établissements financiers restent libres d'accorder le crédit à la consommation demandé par le demandeur. Les emprunteurs ont souvent du mal à supporter cette décision et voient alors leurs projets s'essouffler... mais même si leur demande est rejetée, ils peuvent toujours trouver une solution pour contracter un crédit à la consommation. Par exemple:

Hypothèque à la consommation :

Il s'agit d'une forme de crédit qui demande un montant à un organisme financier pour réaliser un projet tout en apportant un bien immobilier en garantie, et qui peut être une alternative à la conclusion d'un contrat.

Des prêts renouvelables sont également disponibles pour de plus petits montants. C'est facile à financer, mais cela s'accompagne souvent de taux d'intérêt élevés.

Enfin, vous pouvez augmenter vos chances d'obtenir un crédit en déposant une demande auprès de certains organismes de crédit.

Une fois que vous avez atterri sur la page de destination de notre site Web, vous devez prendre quelques décisions.

4. Crédit à la consommation :

Combien, combien ? Les montants et les durées varient. Ça dépend de plusieurs facteurs.

Avec le crédit à la consommation traditionnel, les montants varient entre 1 000 € et 75 000 € et les durées de remboursement vont de 12 à 120 mois.

Les crédits immobiliers à la consommation offrent un éventail de critères plus large, avec des montants allant de 22 000 € à 750 000 € et des durées de remboursement allant de 60 à 300 mois.

Cela dépend de l'objet du prêt, de l'émetteur, du montant, du taux d'intérêt et de la durée de remboursement. Pour le savoir, vous pouvez vous rendre directement sur notre simulation en ligne pour trouver une offre adaptée à vos besoins. ‍

5. Dois-je assurer mon crédit à la consommation ?

L'assurance emprunteur n'est pas obligatoire pour les prêts à la consommation. Il est donc possible de choisir de ne pas souscrire d'assurance. Cependant, comme cette assurance vous protège contre les risques financiers liés au décès ou à l'invalidité, votre prêteur peut exiger que vous ayez un contrat en place avant de vous accorder un prêt. Si votre prêteur ne dicte pas votre choix d'assurance, vous pouvez choisir la police d'assurance qui vous convient le mieux. Vous devez comparer l'offre du prêteur avec l'offre du marché.

La compagnie d'assurance doit vous faire parvenir une proposition d'assurance contenant, entre autres, les informations suivantes :

Garanties couvertes par les assurances

conditions qui doivent être remplies pour déclencher

Exclusion

Cotisations mensuelles sur la durée du prêt. Le contrat est formé par la signature du formulaire de demande d'assurance.

Les taux d'intérêt des prêts à la consommation devraient augmenter en 2023 compte tenu du climat économique actuel. Néanmoins, il est très intéressant de bénéficier de crédits à la consommation à taux fixes.

Contrairement à l'inflation, les taux d'intérêt ne changent pas. Plus la période de récupération est longue, plus elle devient intéressante, car elle vous permet de gérer vos paiements mensuels tout en continuant à financer des projets qui vous tiennent à cœur. Grâce à notre simulateur en ligne, vous pouvez comparer les offres qui correspondent le mieux à votre profil avec les meilleurs prix du marché. Pensez à calculer votre capacité de remboursement.